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Interview mit Philippe Muntwyler
Zum dritten Mal ist Philippe Muntwyler von Caveo bei Mach Dis Ding zu Gast, dieses Mal geht es um Vorsorge, Versicherung und die grossen Fehler, die Unternehmer bei ihrer Finanzplanung machen.
Philippe Muntwyler ist Gründer und CEO der Caveo AG. Sein Grundgedanke: Nicht einzelne Finanzprodukte optimieren, sondern das gesamte finanzielle System. Echte Finanzplanung sollte vor dem Produktverkauf stehen, und finanzielle Optimierung muss immer im Zusammenspiel von Unternehmen, Lohn, Dividende, Pensionskasse, Steuern, Vorsorge und privatem Vermögensaufbau gedacht werden.
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Das erwartet dich in dieser Folge:
- Wie sich Caveo vom Versicherungsvergleich zur fokussierten Finanzplanung entwickelt hat
- Der Unterschied zwischen Vorsorgeberatung, Finanzplanung und Pensionsplanung
- Die 3 grössten Fehler von Unternehmern bei der Altersvorsorge
- Warum “kostenlose” Versicherungsberatung nie wirklich gratis ist
- Die durchschnittliche Versicherungslücke von 600’000 Franken, und wie sie entsteht
- Konkubinat, Erbschaft und Steuern im Todesfall
- Key-Person-Absicherung für Unternehmer
- Der steinige Weg zur Finanzierungsrunde: Bootstrapping, tokenisierte Aktien und die Entscheidung gegen eine öffentliche Investorenrunde
- Warum der Finanzplaner der Zukunft eher ein Psychologe als ein Rechner ist
- Die grössten Finanzmythen im Schnelldurchlauf
- Warum Unternehmer ihre Pensionskasse aktiv analysieren sollten wie eine Investition, insbesondere Kosten, Verzinsung, Sparprozess und Risikoleistungen
3 konkrete Tipps von Philippe:
Kauf zuerst Beratung, nicht Produkte.
Eine gute Finanzplanung beginnt nicht mit einer Versicherung, einem Fonds oder einer Banklösung. Lass dir zuerst gegen Honorar dein finanzielles Gesamtbild aufzeigen. So weisst du, welche Massnahmen wirklich sinnvoll sind – und erst danach, welche Produkte du überhaupt brauchst.
Unternehmer: Analysiert eure Pensionskasse wie eine Investition.
Die PK ist oft einer der grössten Vermögensbausteine eines Unternehmers und gleichzeitig erstaunlich wenig hinterfragt. Sparprozess, Verzinsung, Kosten, Risikoleistungen, Umwandlungssätze und Kadervorsorge können über Jahre enorme finanzielle Auswirkungen haben.
Optimiere das System, nicht einzelne Prozentpunkte.
Die grössten Hebel liegen häufig nicht darin, irgendwo 0,2 % Gebühren zu sparen. Entscheidend ist das Zusammenspiel von Lohn, Dividende, PK, 3a, Steuern, Liquidität und privatem Vermögensaufbau. Genau dort entsteht echte Finanzplanung.
So erreichst Du Philippe Muntwyler:
Website: http://www.caveo.ch
LinkedIn: https://www.linkedin.com/in/philippemuntwyler/
Facebook: https://www.facebook.com/caveo.ch
Instagram: https://www.instagram.com/derfinanzplaner.ch/
Sonstiges: https://www.caveo.ch/de/death-insurance
